Los efectos del dólar en las finanzas de los mexicanos

La fortaleza del peso frente al dólar tiene un doble efecto sobre la Bolsa Mexicana de Valores (BMV). Por un lado, le quita atractivo frente a otras bolsas, pero también atrae capitales, pues la resiliencia del tipo de cambio refleja estabilidad en la economía nacional, pero ¿cómo incide el tipo de cambio en las finanzas personales?

De acuerdo al grupo financiero BBVA, institución de banca múltiple, las variaciones del tipo de cambio pueden incidir en la inflación, por lo que vale la pena tomar precauciones para cuidar las finanzas personales ante la fluctuación del precio de las divisas en términos de la moneda nacional.

La modificación del tipo de cambio puede incidir en los precios de los bienes y servicios importados. A manera de ejemplo, Banxico señala que esta modificación en el tipo de cambio ocasiona que los bienes extranjeros sean más baratos en comparación con los bienes nacionales, disminuyendo la demanda de bienes nacionales y por consiguiente los precios. Adicionalmente, para las empresas que tienen deuda denominada en moneda extranjera o que requieren de materias primas importadas, el abaratamiento del dólar (o cualquier otra moneda extranjera) puede reducir costos si optan por comprar en el extranjero, la demanda de bienes nacionales cae y por tanto la inflación.

Debido al comportamiento impredecible del precio de las divisas, como es el caso del dólar, resulta conveniente gastar y ahorrar en la misma moneda en la que se reciben los ingresos, así como contar con una estrategia de inversión a largo plazo que incremente el valor del dinero de cara a la inflación.

En caso de tener la necesidad de cambiar divisas a moneda nacional, se recomienda hacerlo en montos pequeños para minimizar los riesgos de volatilidad y siempre procurando que el tipo de cambio permita una transacción favorable.

¿Qué pasa si el dólar baja en México?

BBVA México aseguró que la fluctuación del dólar tiene un impacto significativo en la vida de los mexicanos, afectando su economía y estilo de vida. Dicha fluctuación es un tema de interés constante en el ámbito económico y financiero. Cuando el dólar está en descenso, esto puede beneficiar a la moneda mexicana.

En la disminución de costos en importaciones, cuando el dólar baja, la moneda local se fortalece, lo que significa que podemos adquirir productos importados a un precio más bajo. Esto se traduce en un ahorro directo para los consumidores, ya que productos como electrónicos, alimentos y otros bienes extranjeros se vuelven más accesibles.

Fomento al turismo: un dólar más bajo también puede incentivar el turismo extranjero. Viajar a otros países se vuelve más atractivo para los visitantes internacionales, ya que sus monedas pueden rendir más en el país destino. Esto puede impulsar la industria turística y generar beneficios económicos para las naciones.

Control de la inflación: la disminución en el valor del dólar puede contribuir a controlar la inflación. Muchos productos y materias primas que se comercializan internacionalmente están denominados en dólares. Si el dólar baja, el costo de importación de estos productos también disminuye, lo que puede ayudar a mantener los precios estables o incluso reducir la inflación en el país.

Estímulo a la economía local: un dólar más bajo puede impulsar la demanda interna. Cuando los productos importados son más caros debido a un dólar alto, es más probable que las personas opten por productos locales, lo que beneficia a la producción y la economía local. Esto puede incentivar el crecimiento de las empresas locales y generar empleo en la comunidad.

Sin embargo, la apreciación del peso no es una buena noticia para todos, ya que, por ejemplo, quienes reciben remesas y estas forman parte importante de sus ingresos se han visto afectados, además de que este fenómeno también podría disminuir la competitividad de las exportaciones mexicanas, aunque estas tendrían un salvavidas: el nearshoring.

Principal Financial Group, Inc., que ayuda a las personas y a las empresas alrededor del mundo a construir, proteger y potenciar su bienestar financiero mediante su experiencia en administración de activo, manifiesta que cuando el precio del dólar está bajo, por lo general es beneficioso para el país, pero puede traer afectaciones en distintos sectores, específicamente, en ocasiones al tener que pagar en dólares, provoca que se reciban menos pesos mexicanos.

Uno de ellos son las finanzas públicas, el precio más barato del dólar las perjudica, ya que las arcas reciben menos dinero de exportaciones de petróleo o remesas, dado a que los recursos llegan en dólares.

Otro de ellos son los exportadores del campo y las manufacturas, ya que también al enviar sus productos al extranjero, obviamente reciben una menor cantidad de pesos mexicanos.

Esto beneficia principalmente a quienes viajan al extranjero, ya que el tipo de cambio resulta más barato al pagar hospedaje, comidas, y vuelos cotizados en dólares, aunque también, los importadores se ven beneficiados, ya que los insumos de otros países al pagar en dólares son más baratos cuando el precio baja.

¿El dólar es una buena inversión?

Para Principal Financial Group, la mejor manera de invertir en dólares y que esto beneficie tus finanzas es la diversificación, ya que da un plus a una inversión, esto permite que los activos estén balanceados y generen mayor rendimiento en caso de que algunos otros instrumentos presenten bajas durante un periodo.

¿Como hacerlo? Implica tener una parte en Fondos de Inversión con un mayor porcentaje de renta variable, otra en deuda en dólares y, sobre todo, tener exposición en diferentes tipos de activos.

En periodos de alta volatibilidad, la diversificación ayuda a aminorar el nivel de riesgo, debido a que los diferentes activos internacionales que componen la inversión ofrecen cierto grado de protección frente al movimiento de los mercados.